寿险保障
個人財務規劃基礎 鴻鈞理財規劃顧問公司 林鴻鈞 講授 2019 年版 讲师先容 : 林鸿钧 台大经济系经研所 1987 年证券剖析师 理财竹素 / 理财专栏作家 投信 投顾 光华投信照顾 安乐投顾资深副总 汇丰詹金宝投顾总司理 筑筑业 升平洋电缆 财政投资专员 保障 安乐人寿投资处协理 汇丰保障经纪人副总 银行 汇丰银行个体金融 汇丰银行相信部 资深副总裁 现任鸿钧理财计议照顾公司运转长及台湾金融研训院照顾 個人與分组计分准则 ? ? 教室题目解答占 10% ,列入个体成就,分组竞赛, 每堂課問一題共 60 題,每題答對 5 分,搶答,每人 最众解答 2 題 ? 随堂试验 30% ,列入个体成就,每三天考一次, 2/21 、 2/24 、 2/27 共考三次,每次 10 题各 1 分 。 ? 案例研讨占 60% ,统一组员同一成就,其它组学员 提问列入个体竞赛加分项目,讲演该组解答列入分 组竞赛加分项目。 ? 案例研讨实质 45% ,涌现体例与解答提问占 15% ? 每组选代外颜色,制制竞赛统计外。 ? 2/25 午时抽签决策哪一组讲哪一个案例 ? 3/1 上午抽签决策每一组的案例讲演按序 ? 卒业式颁奖,分组竞赛取前三名,个体成就取前五 名。 課程重點 ? 財務規劃的观点 ? - 理財規劃的意義 ? - 財務規劃的宗旨 ? - 財務規劃的长处 ? 財務規劃的環境 ? 財務規劃的運作環境 ? 財務規劃的條件環境 理财计议的道理 现况 甲地 资 产 负 债 收 入 支 出 梦思 乙地 LINK HOME DREAM 相接家庭梦思 HOW MUCH 期 待 成 果 I 金 钱 WHEN 何 时 圆 梦 I 时 间 剩下众少功夫 可担当众大危害 需求众少戮力 迫切应变计划 理財規劃的意義 - 範例 30 歲 新婚 資產 100 萬 負債 30 萬 收入 80 萬 付出 50 萬 35 歲購屋 500 萬 50 歲教授金 200 萬 60 歲退息金 1000 萬 LINK HOME DREAM 連結家庭夢思 HOW MUCH 期 待 成 果 I 金 錢 WHEN 何 時 圓 夢 I 時 間 剩下 5-30 年 積極型 8% 報酬率 需求众少儲蓄 保險信託就寝 財務規劃的宗旨 ? 未雨綢繆 - 有計畫的儲蓄來平均终身中的收 支差異,準備后代上等教授金及退息金, 考慮或许的人生風險易倍体育官方,規劃保險 ? 實現夢思 - 期望過更好的存在,實現環遊世 界或創業的夢思 ? 理性決策 - 正在理財的過程中,如購屋與租屋 決策,單薪或雙薪家庭決策等,怎样評估 關係到整體理財目標是否能够達成 金 額 年齡 個人資源養成 付出 上一代養你 你養下一代 事务期存在付出 退息期 存在付出 事务期儲蓄 事务期儲蓄 = 個人資源養成付出 + 退息期存在付出 收入中斷 的風險 保險規劃 財務規劃宗旨 1: 未雨綢繆 思到未來,考慮風險 財務規劃宗旨 2- 實踐夢思 過更好的存在,改观目前窘境 期望的結果 問題 X 本日的現況 您的解決计划能够清除 期望的結果 差異 Y 本日的現況 您的解決计划能够清除差異 Y 或問題 X 過更好的存在 脫離目前的窘境 財務規劃宗旨 3- 理性決策 邏輯性的思慮,謀定而後動 理性消費決策 消費價格 = 众少工時收入 虛榮價格 = 時尚與實用價差 購屋租屋決策 年加入本钱坎坷比較 淨現值高底比較 單薪雙薪決策 投資選擇決策 絕對收入的坎坷 親情價值與放棄收入機會本钱 風險屬性與投資技能 內部報酬率法與淨現值法 財務規劃的长处 ( 一 ) 理財 活 動 理財規 劃 無規劃的可 能結果 有規劃的預期效 益 收入 事業規 劃 隨機性的求 職就職 情緒性的離 職跳槽 一窩蜂的創 業轉業 學乃至用就學就 業銜接 按生活規劃階段 性轉職 正在可行性評估後 創業 付出 消費預 算 衝動無計畫 的消費 正在信用卡時 代或许導 致個人信 用破產 正在既定預算下消 費 對實際與預算差 異剖析 逐月改观達成預 算目標 儲蓄 儲蓄計 儲蓄成為一 儲蓄根據長期目 財務規劃的长处 ( 二 ) 置產 購屋規劃 購車規劃 僅就短期支拨能 力決定購置未 考慮長期負擔 技能 從生活需求與負擔技能 可訂定平均兩者的階 段性購屋與購車規劃 投資 退息金規劃 教授金規劃 沒有目標盲目投 資宣泄過高投 資風險 缺类似性投資策 略 以淨值儲蓄及風險担当 度設計投資組合,可 達成合理的理財目標 借貸 償債計畫 未規劃還款來源 马虎借債投資風 險 或许導致違約法 拍 以未來收入儲蓄技能決 定可貸款金額,可按 計畫的攤還貸款減輕 負擔 財務規劃的长处 ( 三 ) 保險 保护計畫 正在情面壓力下投 保 花大錢買小保护 違約投保難獲理 賠 以存在保护需求規劃保 單,保險变乱發生時 可達到足額保护的效 果 稅負 節稅規劃 繳了可无须繳的 稅 未善用免稅額度 未行使節稅用具 正在稅法允許範圍內善用 基金、保險、信託等 用具可節省可觀稅負 整體層面 全方位規劃 只考慮短期目標 而马虎教授金 或退息金等長 期目標 同時考慮短中長期目標 可確保退息後財務獨 立過有尊嚴的末年 財務規劃的運作環境 金融 機構 消費者 政府 獨立顧問 料理 諮詢 公法保護 產品供给 合营推介
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