寿险保障
讲师先容:林鸿钧 台大经济系经研所 1987年证券解析师 理财竹帛/理财专栏作家
安乐人寿投资处协理 汇丰保障经纪人副总 创制业 平静洋电缆 财政投资专员
未雨綢繆-有計畫的儲蓄來平均终身中的收 支差異,準備子息上等培养金及退息金, 考慮能够的人生風險,規劃保險 實現夢思-祈望過更好的糊口,實現環遊世 界或創業的夢思 理性決策-正在理財的過程中,如購屋與租屋 決策,單薪或雙薪家庭決策等,若何評估 關係到整體理財目標是否可能達成
有必然水準的國民均匀所得: 每人均匀所得1 萬美金可視為門檻,中國的大都会很疾就可能 達到此門檻。 有必然規模的中高資產族群: 10萬美金可視為 門檻,中國起码有數百萬家庭達到此門檻。 有众樣化的金融、投資與保險產品可當作規劃 的器械。中國金融商品的開放與众樣化正正在進 行當中。 有付費諮詢的觀念:要從金融保險業的規劃進 展到獨立的理財規劃顧問IFA,邦民需有付費 諮詢觀念,這能够還须要少少時間。
正在稅法允許範圍內善用 基金、保險、信託等 器械可節省可觀稅負 同時考慮短中長期目標 可確保退息後財務獨 立過有尊嚴的末年
整體層面 全方位規劃 只考慮短期目標 而渺视培养金 或退息金等長 期目標
脫離目前的逆境 祈望的結果 此日的現況 問題X 此日的現況 您的解決计划可能消亡差異Y 或問題X 您的解決计划可能消亡
近一半住户的家庭財產鸠合正在15萬-30萬間 大中小都会均匀28萬/20萬/16萬,差異明顯 年齡35-40歲,職業企業經營者的財產最高 房產占家庭資產48%,金融資產占35% 金融資產中存款占69%,股票10%,國債、儲 蓄險、公積金、現金各占4% 借出款3% 11%家庭從事經營活動,資產比未從事者高 1984-2004年金融資產均匀增長率25.5%
置產 購屋規劃 購車規劃 僅就短期支出能 力決定購置未 考慮長期負擔 材干 從生计需求與負擔材干 可訂定平均兩者的階 段性購屋與購車規劃 以淨值儲蓄及風險继承 度設計投資組合,可 達成合理的理財目標
退息金規劃 沒有目標盲目投 培养金規劃 資揭露過高投 資風險 缺划一性投資策 略
讲堂题目解答占10%,列入部分成效,分组竞赛, 每堂課問一題共60題,每題答對5分,搶答,每人 最众回复2題 随堂检验30%,列入部分成效,每三天考一次, 2/21、 2/24 、2/27共考三次,每次10题各1分 易倍体育官方网站。 案例研讨占60%,统一组员团结成效,其它组学员 提问列入部分竞赛加分项目,陈说该组回复列入分 组竞赛加分项目。 案例研讨实质45%,阐扬办法与回复提问占15% 每组选代外颜色,筑制竞赛统计外。 2/25正午抽签断定哪一组讲哪一个案例 3/1上午抽签断定每一组的案例陈说递次 毕业式颁奖,分组竞赛取前三名,部分成效取前五 名。
理財活動 理財規劃 收入 事業規劃 無規劃的能够結果 隨機性的求職就職 情緒性的離職跳槽 一窩蜂的創業轉業 有規劃的預期效益 學致使用就學就業銜接 按生计規劃階段性轉職 正在可行性評估後創業
衝動無計畫的消費 正在既定預算下消費 正在信用卡時代能够 對實際與預算差異解析 導致個人信用破 逐月革新達成預算目標 產 儲蓄成為一時收入 儲蓄根據長期目標訂定 大於开支的殘差 是掌握數據非殘差項 項 有持續性及前瞻性 無持續性及前瞻性
要竣工财政谋划的对象,哪些是己方可 主导的局限?哪些是己方无法统统主导的 局限?请就退息、子息培养与购屋三大目 标证据之。
事务期儲蓄=個人資源養成开支退息期糊口开支 金 額 事务期儲蓄 收入中斷 的風險 保險規劃