寿险保障
韶光匆促掠过,斗争举动不息。2023年我邦加大宏观调控力度,出力夸大内需、优化构造、提振信仰、防备化解危急,经济回升向好,提供需求稳步改良,高质料成长结实胀动,为银行业康健成长奠定坚实根源。
4月11日,北京银行颁布2023年年度呈文。呈文期内,北京银行安身新成长阶段、贯彻新成长理念、任职修筑新成长体例,以数字化转型统领“五大转型”,尽心尽力做好“五篇大著作”,“数字京行”创办迈入新阶段,转型开释强劲动能,高质料成长正在各范畴闪现新形象,向高大投资者交上了一份优异的事迹答卷。
2023年,北京银行以配合斗争、守正立异的奋进样子,完毕策划统制提质增效。呈文期内,完毕开业收入667.11亿元,同比延长0.66%;完毕归属于母公司股东的净利润256.24亿元,同比延长3.49%;完毕根本每股收益1.06元,同比延长3.92%,结余才智坚持持重,为股东络续制造代价。截至2023岁晚,北京银行资产总额3.75万亿元,较岁首延长10.65%,范围络续坚持城商行首位,策划质效络续坚持上市银行较好秤谌。按一级资金正在英邦《银大师》杂志环球千家大银行排名第53位,持续十年入围环球百强银行,持续三年入围天下体例要紧性银行。
资产质料韧性接续加强。呈文期内,北京银行永远紧跟邦度战略导向,踊跃应对外里部境况蜕化,兼顾抓好成长与太平两件大事,接续晋升全人命周期信用危急管控才智。截至呈文期末,不良贷款率1.32%,较岁首低落0.11个百分点,拨备笼罩率216.78%,较岁首上升6.74个百分点,资产质料稳中向好态势越发显然易倍体育官方,危急抵补才智进一步降低。
零售交易转型迸发新动能。截至2023岁晚,北京银行零售交易营收243.90亿元,同比延长10.21%;零售AUM达10,365.26亿元,较岁首延长6.32%;零售信贷余额达6,989.01亿元,较岁首延长9.84%,余额排名坚持城商行领先。为客户供给全生态、全链条的深度任职,截至呈文期末接入11家理财子公司,代销产物超600支。修筑“四专”私行任职系统,终年累计投放私行代销产物566支,较2022年延长82.6%,存量范围较岁首延长21.8%。“京e贷”优化升级6.1版本,范围较岁首增幅298%。颁布手机银行APP8.0、信用卡“掌上京彩”APP7.0,手机银行客户范围抵达1,585万户,信用卡客户数564万户。
公司交易闪现高质料成长新生气。2023年,北京银行盘绕邦度政策事势,促使产物任职立异,公司交易构造、客户构造络续优化。截至2023岁晚,百姓币公司存款日均范围冲破1.4万亿元,较岁首增1,233亿元;百姓币公司贷款(不含贴现)范围冲破1.1万亿元,较岁首增1,684亿元;年均中枢存款较上岁晚延长2,009亿元,中枢存款占比达86%,晋升7个百分点,有用动员公司存款本钱较岁首低落12个基点。盘绕任职“创制强邦”政策,加大创制业贷款投放,创制业贷款余额1,740.58亿元,较岁首延长30.39%。与北京市文物局、北京市体育局初次订立政策配合条约,举动要点金融机构配合伙伴列入第十三届北京邦际影戏节、持续2年冠名维持北京中轴线文创大赛,文明金融余额881.01亿元,较岁首增152.79亿元,增速20.98%。
金融商场交易完毕立异成长新晋升。2023年,北京银行金融商场交易络续深化产物立异,交易转型功效明显,结余才智稳步晋升。截至2023岁晚,金融商场统制交易范围达3.72万亿元,较岁首延长26.46%,货泉商场交往量络续处于商场第一梯队;优质客户范围较岁首延长53.79%。单据交易交往量同比延长132%,同行借债交往量同比延长54%,同行借债利钱收入同比延长21%。托管资产范围1.61万亿元,增速53.74%,首发公募基金托管范围处于城商行第一梯队。络续深化同行相易配合,同行配合机构超1,000家,较岁首延长23.19%;反应邦度战略导向,同行投资落地天下首单维持黄河道域高质料成长ABS产物,投托联动落地天下首单科创金融改动试验区观念CMBS产物;落地天下首批创制业专项再贴现产物“京制通”。
2023年,北京银行踊跃反应邦度政策计划,周旋金融事情的政事性、百姓性,聚焦金融强邦创办所需、竭尽北京银行所长,修筑归纳金融任职系统,踊跃打制 GBIC2组合金融任职形式,尽心尽力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大著作”,以高质料金融提供任职高质料成长,以越发优质的金融活水浇灌实体经济。
科技金融提质增效。2023年,北京银行把任职新质坐褥力举动枢纽出力点,络续深耕科技金融,完备科技金融专营体系创办,新增16家科技特征支行,充溢阐述总行科技立异金融中央兼顾指导效力,分行专职统制团队专业统制效力,科技特征支行奉陪任职效力,生态任职平台的代价共创效力,助力科技企业修筑起消息互通、资源共享的京行“恩人圈”;完备科技金融产物系统,针对行使科技部“企业立异积分制”评议系统的高新区优质科技企业,推出专属线上信用贷款产物“立异积分贷”,络续打磨全方位、立体化、全周期产物矩阵,助力更众科技企业成长。截至呈文期末,全行科技金融贷款余额2,592.36亿元,较岁首增644.66亿元,增幅 33.10%。
绿色金融立异成长。呈文期内,北京银行精密盘绕邦度碳达峰、碳中和政策计划,入围中邦百姓银行碳减排维持器械配合银行,为17个项目供给碳减排贷款维持,动员的年度减排量为12.13万吨二氧化碳当量;颁布基于可量化境况效益的碳账户挂钩贷款产物“京行碳e贷”;打制任职京津冀企业的“碳惠融”绿色金融归纳任职计划;促使“数字百姓币+碳金融”立异行使,落地基于数字百姓币的CCER、基于数字百姓币的CCER交往结算交易等众项立异交易。截至呈文期末,全行绿色贷款余额1,560.47亿元,较岁首延长457.44亿元,增幅41.47%。
2023年3月13日,北京银行颁布基于可量化境况效益的绿色金融产物——“京行碳e贷”。
普惠金融扩面增量。呈文期内,北京银行加紧普惠交易专营化、数字化、精密化成长,打制数字普惠金融系统,普惠金融交易集体闪现“量增、面扩、效益晋升”的精良场面。上线“小伟人”普惠金融APP3.0版,信贷融资任职性能扩围至19 项,抵达同行先辈秤谌;升级线上产物谱系,推出“领航e贷”“金粒e贷”“流水e贷”“文旅e贷”“营商贷”等众款线上产物。截至呈文期末,普惠金融贷款余额2,315.16亿元,较岁首延长593.88亿元,增幅34.5%。普惠型小微企业贷款户数34.9万户,较岁首增4.97万户,增幅16.6%。
养老金融势头精良。呈文期内,北京银行全方位促使养老金融成长,踊跃修筑养老金融归纳任职系统。完备机合架构,创制养老金融中央,深化养老金融交易的兼顾促使。掌管一面养老金交易首批展业机缘,累计开立一面养老金资金账户冲破130万户,成为首家冲破百万的都邑贸易银行,北京地域商场份额排名坚持领先。助力养老金第三支柱成长,上线养老积储、养老基金、养老理财、养老保障全种别特征产物,托管养老FOF产物,戮力实施惠民投资理念,激发客户永远投资。借助数字化转型,搭筑笼罩“线上+线下”“一面+企业”“即时+预定”的全场景金融任职系统,供给随时随享、全渠道、全性能一站式养老金融任职。晋升适老化金融任职秤谌,线上开垦“尊爱版”手机银行,线下设立“父老驿站”特征任职网点,供给暖心奉陪式养老金融任职。
数字金融加快赋能。呈文期内,北京银行踊跃掌管数字中邦创办以及物业数字化与数字物业化成长的机缘,踊跃胀动“数字京行”创办,戮力晋升数字金融任职秤谌。重淀数据资产,创办数据资产运营系统,筑设数据资产盘货机制,已结束14余万实体和300余万属性盘货,酿成企业级数据资产目次,摸清“数据家底”。发放北京市首笔数据学问产权,获批成为首家以数字百姓币受理任职机构身份接入央行侧数字百姓币体例的城商行,完毕“京海e贷”“领航e贷”“CCER”“金粒e贷”等众个贷款产物数币发放。
2023年,北京银行秉持“一个银行(One Bank)、一体数据(One Data)、一体平台(One Platform)”理念,踊跃拥抱本领改革、加快交易改革、深化机合改革,打赢数字化转型首个“三大战斗”,并乘势启动数字化转型“新三大战斗”,“数字京行”首先由“夯基垒台”阶段步入“加快蝶变”阶段,前瞻打制“AI驱动的贸易银行”,促使“数字京行”完毕“换道超车”。
打赢数字化转型首个“三大战斗”,为“数字京行”创办筑基固本。呈文期内,筑成同一数据底座、同一金融操作体例、同一风控平台,打赢数字化转型“三大战斗”。同一数据底座,周旋湖仓一体、数智调和,打通数据孤岛,通过企业级目标标签系统统制,将全行绝群众半交易体例主本数据均纳入同一数据底座并完毕会聚领会。同一金融操作体例,使用企业架修筑模步骤,将大型交易体例举行解耦,酿成中小粒度、可复用的才智组件,并对组件举行活泼重组,拼装成银行生态体例可直接挪用的任职,维持交易重组和流程再制,有用破解交易竖井、体例紧耦、流程低效、资源反复、数据孤岛等题目,助力京行数字化转型。同一风控平台,举动新一代对公信贷体例的根源办法,以新信用危急统制体例为创办要点,促使信用危急统制体例本领、端正、次序重构,完毕对公交易体例和信贷审批体例一体两用、调和同一,确保统一个数据维持一切交易,有用晋升周详危急统制秤谌。
启动以“大零售-大运营-大科技”为中枢的数字化转型“新三大战斗”。修筑越发适宜数字化期间的零售条线机合架构和策划统制形式,酿成零售银行部兼顾,财产平台部(下辖养老金融中央、长途银行中央两个二级部)、小我银行部、一面信贷部、信用卡中央四个利润中央的全新机合架构;修筑CPCT2R(Customer客户-Product产物-Channel渠道-Team队列-Technology本领-Risk Management风控)一体化的“大零售”策划统制形式,为零售转型注入强劲动能。通过端到端客户道程重塑和数字化运营“双轮驱动”促使运营代价转型,升级打制全客户、全渠道、全场景的共享任职平台,促使运营形式由纠合运营向数字运营转型、机能定位由本钱中央向代价中央和才智中央转型。发掘整合全行各式科技任职才智,打制高度一体化和智能化的才智矩阵,结束科技条线个处室、12个团队的全新科技机合架构。
前瞻打制“AI驱动的贸易银行”,促使“数字京行”完毕“换道超车”。呈文期内,北京银行踊跃掌管物业转型升级、客户需求蜕化、金融科技成长的新趋向、新动向,加快企业级数字化转型,亲密跟进天生式人工智能等前沿本领成长行使趋向,与头部企业连合创制“金融智能化立异尝试室”,联合追求金融大模子修筑,踊跃造就“大模子 + 小模子”驱动的新一代金融人工智能中枢才智,前瞻打制“AI驱动的贸易银行”。颁布AIB平台,深度融入天生式人工智能本领,体例修筑“AI+”金融全图景,自研“京智大模子”的同时,引入众种主流开源大模子;酿成代码天生、代码说明等根源行使场景;面向理财司理、大堂司理、客户司理、归纳柜员、长途客服等岗亭脚色,计划“北银投顾”“财报助手”“运营助手”“智能客服”“京客图谱”“数币银行”“京行考虑”等问答机械人,大幅晋升员工事情效力。2023年,北京银行消息科技进入占开业收入比重为4.5%,同比晋升0.8个百分点,加快造就数字期间改革立异的新质坐褥力。
2023年,北京银行分别化定位打制“儿童友爱型银行”“伴您一世的银行”“专精特新第一行”“企业全人命周期任职的银行”“投行驱动的贸易银行”特征化银行,修筑“三横一纵”协同领会成长新体例,全行转型发睁开启新征程。
分别化定位打制特征化银行。2023年,北京银行周旋守正立异,勤劳成为不相似、有特征、让人念得起、记得住的银行。打制“儿童友爱型银行”,颁布“京萤规划”儿童归纳金融任职3.0,业内首推儿童金融“数字家庭形式”;独家冠名央视少儿《名师闻名堂》节目;胜利举办“萤光心愿”六一文艺汇演。截至2023岁晚,共举办各式“京苗俱乐部”举止1.6万场,“小京卡”发卡量近110万,累计任职190万儿童客户和家庭。打制“伴您一世的银行”,以儿童金融、滋长金融、创业金融、家庭金融、财产金融、养老金融链接客户每一个“人生枢纽点”,用有温度的金融任职奉陪人生的每一步滋长;颁布“京彩芳华‘她’金融”品牌,充溢发掘女性客户需求,从女性客户视角启程,修筑特征化、分别化的全流程、奉陪式任职系统;助力新市民自助创业,专属创业贷款产物“创赢贷”余额132亿元;助力养老金第三支柱成长,打制数字化养老金融任职平台,教导培植永远投资习气和养老计划才智,促使账户缴存质料坚持同行领先。打制“专精特新第一行”,用“专精特新”头脑和步骤奉陪企业滋长,颁布《北京银行“专精特新·千亿运动”事情计划》,优化迭代“领航e贷”至3.0版本,连合推出《专精特新考虑院》,为“专精特新”企业会聚生态协力。截至2023岁晚,已为近1.3万户“专精特新”企业供给金融任职,较岁首延长125%;“专精特新”企业贷款余额729亿元,较岁首延长187%。打制“企业全人命周期任职的银行”,聚焦上市、拟上市及“专精特新”客户发展精准拓客。推出公司交易产物矩阵,促使根源客群、腰部客群、政策客群进一步完毕稳步延长、构造优化;截至2023岁晚,公司有用客户达23.84万户,此中公司代价客户数6.78万户,较岁首延长9,554户。打制“投行驱动的贸易银行”,络续打制“投行动员-资源整合-资产增值-财产统制-客户任职”代价链,非金融企业债务融资器械承销范围2,355亿元,较上年增量1,105亿元;做大立异交易影响力,踊跃打制“REITs最友善的银行”,负担天下首批消费类嘉实物美消费REITs托禁锢行,成为首家负担公募REITs托禁锢行的城商行。
从“一老一小”双向发力,北京银行打通“儿童金融、滋长金融、创业金融、家庭金融、财产金融、养老金融”的全人命周期金融任职闭环,打制“伴您一世的银行”。
协夹杂领会“三横一纵”概略例。2023年,北京银行深化“首都银行”任职定位,紧跟邦度区域协作成长政策组织,打制“丰收工程”,修筑“三横一纵”协同领会成长新体例,促使酿成各区域分支机构立异成长、协同成长、高质料成长的活泼场面。褂讪首都的主场上风,为北京市区两级要点项目、“3个100”要点项目授信超400亿元;向“23·7”特大暴雨磨难受灾区域发放贷款超6亿元,减费让利765万元;市属邦企一二级子公司配合率较岁首晋升2.25个百分点。截至2023岁晚,北京地域百姓币存贷款余额2.91万亿元,同比延长3,528亿元,均匀增速13.4%,范围、增量、均匀增速均排名市管金融企业首位。踊跃融入京津冀协同成长事势,戮力打制任职京津冀协同成长的标杆银行,连合天津市干系委办局胜利举办“专精特新”天津行暨首届领航者峰会,连合雄安新区举办雄安新区2023年车联网物业立异成长推介举止(北京专场)。截至2023岁晚,京津冀区域客户贷款余额增速9.9%。深化长三角一体化的成长引擎效力,推出《北京银行长三角一体化维持战略(第一批)》,姑苏分行、嘉兴分行正式开业运营,并永诀与姑苏市政府、嘉兴市政府订立政策配合条约,区域组织进一步完备。立异任职粤港澳大湾区成长创办,助力金融怒放,踊跃做好宏大项目对接、要点物业任职,首批上线百姓银行深圳市分行“小微通”“个人通”平台专项策划性贷款;初次完毕与深圳市财务局体例对接,并上线“预算统制一体化体例”,进一步正在大湾区擦亮北京银行任职品牌。
2023年,北京银行周旋稳中求进总基调,以底线头脑、体例头脑深化周详危急统制,通过交易才智创办络续晋升金融任职的专业性,通过人才队列创办和内部营商境况改动胀舞机合生气,接续修筑基业长青新上风。
灵巧化赋能创办大风控平台。2023年,北京银行深化周详危急统制系统创办,深化要点范畴危急防控;筑设分支机构首席危急官轨制,执行“区域+行业”纠合审批;上线新信用危急统制体例,周详优化升级“冒烟指数”危急预警模子2.0版本;厉刻大额危急显示准入统制,有序胀动不良资产治理。
专业化策划链接物业更生态。2023年,北京银行通过发展“三化”塑型和“速赢项目”以及生态伙伴系统创办等事情络续晋升交易专业化、精密化发展才智。深刻发展以“精密化客群策划、专业化铁队伍伍、数字化经过统制”为中枢的“三化”塑型事情,依托“双百工程”,加快标杆支行打制和塑型收获经历复制扩展,动员下层单元专业营销才智有用晋升。盘绕明净能源、汽车及零部件、高端配备创制业三条物业链深刻发展两期“速赢项目”,累计落地交易(FPA口径)金额近900亿元,新增客户超400户。络续打制企业之家、客户间商场、生态伙伴平台“三位一体”生态金融任职系统,加紧“企业之家”创办,全行共设立“企业之家”12家,会员585户,举办论坛、研讨会、道演、沙龙等各式举止308场;胜利举办第二届、第三届生态伙伴大会、首届领航者峰会、首届供应链大会等举止;推出“联络赢”平台,搭筑客户间商场,联络交易需求、挖掘金融需求,与客户完毕联合滋长。
众元化造就“三强四专”新气力。北京银行聚焦培植“三强四专”(党筑强、交易强、风控强,静心、专业、专家、专营)人才,络续打制具有明确特点的专业化、高本质、高质料人才队列。正在“选才”合键,兼顾抓好校园聘请,精准发力社会聘请,出力引进数字化转型专项人才、要点交易范畴紧缺人才、行业高端人才;正在“育才”合键,络续执行“三鹰规划”,发展分宗旨、众维度、常态化教授培训,接续加紧“懂数据+懂本领+懂交易”具有业技数调和基因的复合型人才培植,为全行数字化转型助力赋能;正在“用才”合键,修筑总分支及隶属机构之间的人才相易形式,正在全行范畴内络续创筑急迅团队,执行“揭榜挂帅”和“跑马机制”,胀舞全行立异动力,加快转型收获转化。
看到他日方知他日已来,信托他日才智具有他日。2024年是新中邦创制75周年,面临新景象和新机缘,北京银行将卖力践行金融事情的政事性、百姓性,晋升金融任职的专业性,戮力做好“五篇大著作”,接续加强金融任职实体经济才智,为中邦式今世化孝敬更大的气力。
新的一年,北京银行将满怀信仰,踊跃掌管外部机缘和有利成分,体例执行“四个三工程”,聚焦营收延长、数字化转型、客户任职“三个牛鼻子”,深化交易条线、分行、投资机构“三大主体”效力,胀动人才精密化统制、绩效精密化统制、对标对外晋升“三大工程”,一体胀动周详从厉治党、周详从厉治行、周详危急管控“三个周详”,正在高质料成长的道道上重张旗胀,为强邦创办、民族恢复孝敬京行气力。
“失望者抱怨起风,乐观者静候风向,实际者调剂风向。2024年征程再启,咱们将服膺初心责任,承受永远主义,做难而确切的事,做对他日赋能的事,踊跃融入金融强邦创办的期间巨流,掌管新质坐褥力成长的宏大机缘,为中邦特征金融成长追求京行样本,正在金融强邦道道上接续书写高质料成长的新篇章!”北京银行党委书记、董事长霍学文显示。