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高端理财平台有哪些?1、银行存管是什么?银行存管是指网贷平台与第三方金融机构缔结资金存管和道,并承担监禁部分的监视统治。如许能够保险投资人资金,预防平台移用、提现困穷等题目。2、银行存管有什么好处?银行存管是指网贷平台与第三方金融机构缔结资金存管和道,并承担监禁部分监视,保险用户资金安乐的一种体例。
创建于2015年的Truebill是一家总部位于美邦马里兰州银泉市的金融科技企业,这是一款面向千禧一代的一面理财使用法式,不妨助助用户了解支付情状、设定储存主意、研究账单、统治订阅办事。截至2023年头,Truebill已累计为用户省俭了横跨1亿美元的支付,助助用户撤废了横跨100万不须要的订阅办事。2021年,Truebill正在“德勤高滋长500强企业(Deloitte Fast 500)”北美拉长最疾的科技和人命科学企业名单中排名第19,正在The Information评选的50家更具出道草创公司中排名消费科技企业之一。
Truebill是一家创建于2015年金融科技草创企业,其总部位于马里兰州银泉市(Silver Spring)。这是一款面向千禧一代的一面理财使用法式,不妨助助用户了解消费风气、支付情状和储存主意等。通过将Truebill衔尾到用户账户,用户不妨疾捷、扫数地查看己方的财政景况,随时随地分解现金、信用、投资等情状。此外,Truebill还能助助用户统治和撤废不必要的订阅办事,省略不须要的开支。正在安乐性方面,Truebill安乐性抵达银行级别,使用法式操纵256位SSL加密和只读拜访权限。正在App Store的财政种别中,Truebill排名第4,下载量横跨了200万次。
正在过去6年中,Truebill已积聚了横跨250万用户,仅2021年一年用户数目就翻了一倍。依据官网数据,Truebill使用法式评分达4.5/5星(2.2万个评分)。Truebill显示,他们的体例均匀每月为用户了解500亿美元的交往,累计为用户省俭了横跨1亿美元的支付,助助用户撤废了横跨100万个不须要的订阅。2021年12月,Truebill被一面理财和消费身手平台企业Rocket Companies收购,收购代价高达13亿美元,是Truebill此前估值5亿美元的两倍众。2021年,Truebill正在“德勤高滋长500强企业(Deloitte Fast 500)”北美拉长最疾的科技和人命科学企业名单中排名第19,正在The Information评选的50家更具出道草创公司中排名消费科技企业之一。
兄弟三人正在创建Truebill之前就有过胜利的合营创业履历。从上小学起首,兄弟们沿道做少许小生意,比如开柠檬水摊、修剪草坪、铲雪等。大学卒业后,兄弟三人正在桑梓马里兰州银泉市合营创立了网站创筑平台Haroon负责首席践诺官和首席产物官,Idris和他们的另一位兄弟Zeki Mokhtarzada花了十余年光阴配合运营了平台。webs.com博得了胜利,平台用户数目高达5000万。2012年,webs.com被Vistaprint以1.17亿美元的代价收购。今后,兄弟几人别离进入差异公司职业,而2015年他们又聚正在沿道筹划配合创业。
正在斟酌下一次创业对象岁月,兄弟三人的一次常日闲扯让他们有了新灵感。Yahya正在查看信用卡账单时不常提神到,他有一笔飞机Wi-Fi用度40美元,可是当月他并没有乘飞机出行过。细心了解后Yahya发掘,这原来是此前一次航行时一次性支出的Wi-Fi用度,可是他正在不知情的情状下订阅了该办事并相联支出了14个月飞机Wi-Fi用度。兄弟三人由这笔用度纪念起另一次履历,他们正在某次搬场后如故为老屋子支出了众次家庭安乐订阅用度。以是,他们发掘了订阅撤废这一痛点并下手起首治理。
Idris很疾写出了一个找到订阅办事的算法,兄弟三人把合系法式发送给挚友。他们发掘,每一面都对少许未知的用度发生过质疑,每天都有15-30人“被订阅”。以是,他们认识到这当中存正在的壮大需求,并向创投企业Y Combinator提出申请,很疾就获得了赞助资金。
Truebill最初从“订阅撤废”平台发迹,与Plaid等公司合营,助助用户从银行对账单中筛选出订阅办事用度。用户能够通过Truebill检测订阅办事并通过Truebill的法式退订不须要的订阅办事。正在推出盛开测试一个众月内,就有横跨10000名用户注册Truebill,刊出订阅年费累计横跨30万美元。
尔后Truebill不停开辟新效力,营业畛域疾速推广。2017年1月,Truebill推出新效力:银行用度退还,这一效力监测用户合系的金融账户中过高的用度,用户正在Truebill平台上点击相应选项就能够授权Truebill助其申请退款。2020年11月,完工C轮融资后,Truebill筹划开辟一系列新效力,囊括净资产跟踪、智能储存了解等,这将使得Truebill真正成为一面理财平台。
正在2021岁尾被收购之前,Truebill完工了6轮融资,共筹集了8395万美元资金。
2019年10月的B轮融资后,Truebill将营业推广,转型为一面理财使用法式。2020年,Truebill显示,正在新冠疫情影响下90%的美邦人对自己财政景况感觉有压力,以是他们完工了1700万美元的C轮融资,筹划欺骗这笔资金进一步完美使用法式、进步平台办事以助助更众的人统治财政。同时,Truebill筹划举办大领域 *** 。首席危险践诺官Yahya Mokhtarzada显示:“咱们正正在尽力繁荣数据科学工程团队易倍体育,这意味着也需推广公司其他部分。咱们已起首合怀品牌装备,需界说和成立己方的品牌。”
2021年5月,Truebill举办了D轮融资,筹集了4500万美元资金,公司估值达5亿美元。Truebill将连续扩展其财政统治平台营业,首席践诺官Haroon显示:“咱们正正在将Truebill转动为众合一的归纳平台。”
Truebill将自己界说为“众合一”一面财政统治使用,厉重用户是千禧一代,更加是那些“正在财政生涯中商讨更众的人”,由于他们平常统治众个财政账户,必要打点众张账单。
首席践诺官Haroon显示:“归根结底,咱们心愿成为统治一面常日财政景况的归纳平台。”他将公司竞品分为三类:一是财政可视化公司,囊括Mint和Clarity Money;二是“助助用户找到储存”的公司,囊括Trim和Billshark;三是“助助用户攒钱”的公司,囊括Acorns和Digit。只管面对激烈逐鹿,Haroon对Truebill格外自尊:“固然咱们的少许效力正在细分赛道上都存正在强有力的逐鹿敌手,但咱们自信,整合合系效力的体例能让咱们从逐鹿中脱颖而出。下载每一个治理简单题目的软件只会补充人们财政统治的庞大性,而Truebill的核心是将一面常日财政统治的一切营业都荟萃到一个平台中。”
Truebill使用法式是一个“众合一”的财政统治平台,其效力囊括订阅办事统治、主动省钱面板、支付了解、信用评分、账单研究、预算、预付等。
很众人都有过遗忘撤废订阅办事而花了屈身钱的履历。据Truebill大白,美邦人均匀每月正在订阅办事上花费横跨200美元,但他们却以为己方每月花费仅约80美元。Truebill能通过安乐的体例识别用户的订阅办事,助助用户撤废不须要的订阅办事,以至还能够助用户追回订阅办事用度的退款。
Truebill将用户的全面订阅办事情状 *** 正在一个列外中,用户能够从列外中分解其即将支出的订阅用度。点击相应订阅办事右侧的三点标识,用户就能够进入撤废订阅页面轻松地撤废订阅。别的,该效力还供应日历视图,用户不妨以更直观的体例分解全面订阅办事和账单,有利于助助用户分解即将到期的账单,避免缴纳滞纳金。
正在这项效力中,Truebill智能储存账户会了解用户的账户情状,确定更佳储存光阴,助助用户告终储存主意并避免透支用度。用户能够正在该效力膺选择储存主意、储存频率,也能够随时编辑、暂停、撤废或者紧闭账户。Truebill智能储存账户的存款存放正在Truebill合营伙伴FDIC保障银行的账户中,担保了用户存款的安乐性。
Truebill的支付了解效力能够注意了解用户的财政景况,助助用户支配资金流向并供应改革计划。Truebill可衔尾到用户的银行账户,识别用户消费种别并了解出支付更高的种别。该效力下的支付结果了解能够了解用户消费风气,提出调剂提议,助助用户补充储存。同时,该效力下另有及时警报感化,实时知照用户即将收取的用度或余额亏折等主要事项,助助用户避免缴纳滞纳金和账户透支。
信用评分会影响一面获守信贷的秤谌、贷款利率以至汽车保障账单。Truebill信用评分效力不妨让用户拜访完好的信用呈报和史乘纪录,了解即时付款史乘纪录、信用卡操纵率、账户春秋等身分若何影响信用评分。该效力还能够指挥用户信用评分的主要转化并为用户供应合系提议。此外,身份盗用爱惜效力能够监测用户账户是否存正在敲诈举动。若用户身份被盗用,Truebill的全天候 *** 将辅导用户完工后续陈诉流程。
Truebill的账单研究效力会主动扫描用户账单,找到能够省俭的用度。厉重感化可归结为以下三点:1)Truebill会助助用户找到方今账单更优代价,省俭用度;2)若存正在不对理透支用度或滞纳金,Truebill *** 会指挥用户完工退款历程;3)直接助助用户查找更优惠的汽车保障费率,而不必输入合系音信或获取用户驾驶史乘纪录。
用户能够用Truebill轻松筑立预算,Truebill将按种别主动检测用户的支付,并为用户供应提议,鞭策用户完工主意。Truebill能够智能了解用户的交往,助助用户分解每月可用支付。同时,Truebill为主要支付种别创筑了主意,其支付明细可向用户显示史乘支付,指挥用户设定优化主意。别的,Truebill会正在支付迫近预算时指挥用户,鞭策用户完工优化主意。
别的,当用户急需用钱时,Truebill也能够向用户供应即时资金。用户能够正在几秒内取得更高100美元的免息预付款且无需信用核查,该款子可正在用户的工资发放后清偿。
因为Truebill所操纵的数据音信和用户隐私亲切合系,平台高度偏重数据安乐题目。Truebill众次声明毫不会出售用户数据,并操纵高级别加密措施确保用户数据安乐。同时正在数据安乐方面进入巨额资金,操纵最新行业和道存储用户数据,囊括银行级256位加密措施。
为了确保数据安乐,Truebill与金融科技企业Plaid告终合营,操纵Plaid安乐衔尾到美邦15000众家金融机构。正在用户注册Truebill账号的历程中,体例会恳求用户输入网上银行笔据。只是这些笔据不会颠末Truebill的办事器,也不会以任何体例由Truebill存储。用户的笔据会通过 Plaid 直接发送到银行或信用卡供应商。然后,Plaid会向Truebill发回加密令牌,该令牌能够拜访用户交往数据。这意味着Truebill无法对用户的账户举办任何更改,用户能够随时撤废合系账户来撤废Truebill的拜访令牌。
此外,Truebill操纵 Amazon Web Services (AWS) 贮存合系数据。AWS是正在线数据存储和托管办事,邦防部、NASA 和金融业监禁局 (FINRA)也操纵该体例,故体例安乐性有保险。
Truebill是一款免费的使用法式,但也有可选的付费办事,厉重有以下几项:
高级效力:Truebill用户能够选拔付费获取高级版本,高级版本的用度选拔畛域正在3美元/月—12美元/月之间;此中3美元/月和4美元/月的选项按年计费,用户能够自行选拔付费的金额。高级效力囊括:同步余额、高级闲扯、自界说支付种别、无穷预算、智能省俭用度等。高级效力的订阅会主动续订,用户能够随时正在 Truebill 使用法式的“筑立”中撤废订阅。
账单研究:账单研究格外耗时,故Truebill对这项效力举办收费,且仅正在账单研究胜利后才收取用度。Truebill向用户收取的用度以之一年省俭的用度为根底,用户能够正在提交研究吁请时选拔之一年省俭用度的30%~60%动作研究用度,同样用户能够自行选拔整体的百分比。对待较大额的用度,用户还能够选拔分期付款。
预付小费:Truebill预付效力不收取任何用度,可是用户正在申请预付时能够志愿选拔向Truebill支出预付金额的0%~24%动作给平台的小费。
正在使用法式商场中,Truebill“众合一”的归纳性是它一大上风。创业初期,Truebill用心于订阅办事统治这一细分赛道,其最初责任是让用户支配全面付费订阅办事。明白,这是一个小商场。正在B轮融资后,Truebill起首逐渐转型,正在一面理财使用法式对象上不停尽力,开辟了诸众财政统治效力,酿成众合一财政统治平台。2020年新冠疫情影响下,Truebill加快转型,其主意也昭着为“改革数百万人的财政景况”。更扫数、集成的效力正在使用商场上更受到用户接待,以是Truebill正在理财软件商场上向来维持前哨。
与市道上大大都一面理财使用软件相通,Truebill是免费的使用法式,只是其收费效力的用度总体来说比同类使用法式更低。以Truebill最厉重逐鹿敌手Trim动作比较,固然Truebill账单研究效力收取的用度相对高少许,但因为Truebill高级账户用度由用户正在每月3~12美元间自行选拔,只须用户选拔较小金额,Truebill的代价上风仍是较为显著。此外,Truebill让用户正在肯定畛域内自行选拔代价的形式给用户更大的自 *** ,赐与用户更好的进货体验,这也是Truebill的一大上风。
Truebill的元首团队Haroon、Idris、Yahya兄弟三人具有足够的创业履历。一方面,三人从小就合营创业,大学卒业后的初次创业webs.com也博得胜利,这肯定水准上意味着Truebill元首团队是相对成熟、配合默契的。另一方面,兄弟三人分工昭着,三人依据自己教化履历、职业靠山负责企业差异岗亭:Haroon曾是天使投资人,投资过100众家科技草创公司,囊括对Instacart、Carta、Relativity Space、PlutoTV的早期投资;Yahya曾正在Nanigans负责营业繁荣副总裁,助助企业从不到100万美元的领域繁荣到超2000万美元;Idris正在身手方面颇有特长,进入了十余年光阴开辟了Webs.com。三人正在Truebill中所负责的职务有利于阐述各自更大上风。
Truebill正在一面理财软件商场上逐鹿敌手较众,此处先容Trim和Mint两个效力近似的使用法式,三款使用法式的感化都是助助用户举办财政统治。
Truebill vs. Trim:Truebill和Trim格外好像,两家企业下手治理的题目均囊括每月账单统治、订阅办事统治、代外用户研究账单、发掘潜正在省俭开支的恐怕性等。同时,两者都和15000众家金融机构告终合营相合。以是,Trim是Truebill的最厉重逐鹿敌手。两者厉重差异点正在于收费效力的用度。正在账单研究效力方面,Truebill收取的用度是省俭用度的30%~60%,Trim收取的用度是省俭用度的25%;而正在高级账户用度上,只须Truebill用户正在每月3~12美元选项膺选择较小的金额,Truebill的用度就会比Trim更低。然而Trim能够研究金融机构的用度,如透支用度、滞纳金、医疗用度、房钱等,并可助助用户指定还款筹划;Trim还能够评估用户的学生贷款和汽车保障承保畛域,并供应合系教学资源供用户研习。只是,Truebill有免费的iOS和Android版本,而Trim没有手机端版本。
Truebill vs. Mint:Truebill和Mint都不妨助助用户检测支付和预算情状,供应信用评分参考。可是相对来说Truebill的效力更扫数,Mint不供应账单研究办事,也无法助助用户撤废订阅办事。此外,只管两个使用法式都答允用户对支付举办分类,并依据用户需求设定自界说预算,可是Mint的分类和预算设定无节制,而正在Truebill中,若必要筑立两个以上的自界说种别就必要付费进货高级效力。
一方面,数据是Truebill胜利的须要条目,平台大大都效力都凭借对用户数据的了解。Truebill首席危险践诺官Yahya坦言:“共享数据是Truebill繁荣营业的主要战术。Truebill具有巨额相合订阅办事、账单撤废和信用卡用度的数据。”另一方面,数据安乐题目是全面一面理财使用面对的最厉肃、最主要的挑衅。只管Truebill频频传播软件的安乐性,担保不将用户数据出售给第三方,但因为Truebill必要用户正在平台上输入银行账户笔据和财政音信,则或众或少存正在肯定的数据安乐题目。
起初,因为Truebill向用户供应付费的高级效力,那么若用户注册并付费进货高级效力,就必要授权Truebill从用户账户中提取资金,这恐怕存正在肯定的数据安乐隐患。其次,只管截至2021年12月,Truebill正在贸易改革局(BBB)的评级A,但正在两年前,Truebill一度被贸易改革局评级F;当时Truebill正在贸易改革局的原料中存正在很众紧急标识,这也恐怕存正在肯定的安乐隐患。此外,Truebill的用户评论中也存正在肯定量投诉,投诉实质畛域较广,此中囊括“Truebill正在没有获得用户答允的情状下改换设定的筹划”这类涉及数据安乐的投诉。
固然Truebill的厉重用户是千禧一代,可是Truebill尚无针对主意用户的设施。只管Truebill已提神到千禧一代是一面理财使用法式商场主要构成片面,可是Truebill使用法式中的效力与其竞品并未发生显著分歧。从软件评议来看,Truebill年青用户并没有显示出对Truebill的显著偏好。年青用户正在一面理财使用的选拔上最尊敬的仍是隐私安乐,只是因为其逐鹿敌手,如Trim,所采纳的隐私爱惜法子和Truebill同等,于是Truebill正在争取主意用户方面并没有很大上风。
Truebill用度打算相对庞大,容易惹起用户的歪曲。以账单研究效力为例,Truebill对该办事收取30%~60%的“胜利费”,用户能够正在30%~60%间自行选拔比例。假设Truebill不妨每月为用户省俭20美元的有线电视用度,而且用户选拔的比例是40%,那么用户必要预先支出96美元(每年省俭240美元的40%)。均匀而言,Truebill每年将收取省俭用度的40%,这对待厉重用户群体千禧一代而言不是小数目。依据用户的评论,这笔用度是很众投诉的原因,良众用户都对Truebill正在账单研究效力上收取的用度显示惊奇。
Truebill焦点营业高度依赖数据,正在身手方面的恳求则不高,以是这一细分商场的进初学槛相对较低。Truebill首席危险践诺官Yahya曾分享过Truebill的起步历程:“SaaS为新营业的繁荣供应了较低的进初学槛,以是咱们不妨以不到1000美元的本钱打制出Truebill。咱们正在Photoshop上每月只需用11美元举办计划,正在Microsoft Office上每月只需用6美元编写副本,正在Zoho上免费托管咱们的电子邮件,操纵Intercom举办客户办事,并操纵Mixpanel举办了解。从本色上讲,咱们总共体例是正在没有进货任何实物情状下修筑的。”从另一个角度来说,较低的行业门槛将会导致行业逐鹿趋于激烈,这也将对Truebill将来繁荣提出厉肃挑衅。
自创建今后,Truebill繁荣较为稳妥,团队由3人逐渐补充到159人,高级会员数目也冲破了一百万。2021年岁尾Rocket Companies的收购是Truebill繁荣历程的主要蜕变点。参与Rocket Companies后,Truebill希望进一步拓宽新界限,连续开辟新效力。首席践诺官Haroon Mokhtarzada显示:“通过与Rocket 这一金融科技巨头联手,咱们将推广Truebill的营业畛域,让消费者享福到更众办事。Truebill和Rocket Companies平台之间的协同感化格外强健,更加是当你认识到衡宇全面权对一面财政的主要性时。”