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通”生意试点推行细则》正式推行,“跨境理财通”正式迈入2.0阶段。2.0版本从参加机构、投资者准入、单个投资者额度、投资产物边界、跨境宣称出售安放等五个方面实行了优化升级。
自2021年推行此后,“跨境理财通”有用胀吹内地与香港金融互联互通。凭据金融羁系机构官方公然数据,截至2023岁晚,粤港澳三地共67家银行参加“跨境理财通”试点。正在香港,截至目前共有24家香港与其内地伙伴可发展跨境理财通生意。正在深圳辖内,共有22家银行网点可为内地住民、港澳住民跨境置备及格投资产物或理财富物供应方便化金融办事。
为进一步深化内地与香港金调和作,中邦公民银行与香港金融统制局于本年1月配合推出六项设施,“跨境理财通2.0”便是六大设施之一。香港财务司长陈茂波曾公然撰文提到,除了普及部分投资额度以及推广合股历产物边界外,“跨境理财通2.0”也正在跨境出售、宣称方面供应更大的战略空间,方便三地住民跨境众元化设备资产。这些互助和开展,将为香港业界带来更众开展机缘,也让湾区住民更好受惠。
南都·湾财社记者采访众家试点银行知道到,银行机构动作参加“跨境理财通”的主力军,正在“跨境理财通2.0”正式启动之际,第偶尔间呼应新政,纷纷促进产物与办事升级。
南都·湾财社记者众方采访后觉察,产物扩容成为银行机构的一大发力点,众家试点银行正在“南向通”和“北向通”项下分手上架众款全新产物,个中“南向通”产物扩容数目大幅攀升。
以渣打银动作例,该行分手正在“南向通”和“北向通”上架众款全新产物,个中,将“南向通”的理财富物减少至近550款,涵盖中高危害席卷要紧投资股票商场的基金和低至中危害的债券。
星展银行(香港)有限公司奉行董事兼零售银行生意及财产统制生意筹办、客户政策及家产生态体系主管闭家敏暗示,星展银行将为“南向通”投资者供应赶过220种理财富物,席卷基金、债券、公民币、港元及外币存款等。
汇丰银行方面暗示,共可为南北向投资者供应约250个涵盖低至中高危害的产物,席卷赶过100个投资海外商场的南向通基金。“将来咱们将络续充足产物,推广办事团队界限并引入专业的智能财产统制用具,助助区内投资者控制新规带来的机缘。”汇丰中邦副行长兼大湾区办公室总司理陈庆耀暗示。
恒生银行闭联担负人告诉南都记者,2月26日起,及恒生中邦为投资者供应的合股历“跨境理财通”投资产物(席卷“南向通”及“北向通”)将减少至赶过320款,较2021年正式启动时上升近100%。
中邦银行(香港)部分数字金融产物部副总司理周邦昌告诉南都·湾财社记者,2023年(香港)“南向通”基金贸易金额按年减少10倍,正在客户持有的基金资产中,股债混淆基金近七成,要紧投资于举世地域,可睹众元资产设备日益受到珍惜。该行将主动引入更众邦际及内地出名基金公司的产物,连接扩开基金核心,跨境理财通产物数目减少逾六成至贴近300支,以满意投资者的需求。
值得小心的是,“北向通”方面,渣打银行、鲜明指出,已上架片面危害品级为“R4”的公然召募证券投资基金。渣打银行方面暗示,“北向通”减少公民币存款产物及逾40只危害品级为“R4”的公然召募证券投资基金,涵盖新消费、新能源、新基筑、新筑设、新科技等新经济行业。而恒生中邦供应的“北向通”产物中,公募投资基金由“R1至R3”推广至“R1至R4”危害品级(不含商品期货基金),涵盖区别资产种别,而且新增了恒生中邦发行的公民币存款产物。
除了新产物除外,众家银行也将正在跨境理财通2.0“尝鲜期”,为客户供应众种优惠举止。
渣打银行闭联担负人暗示,该动作客户供应的优惠举止涵盖众类产物,要紧席卷基金、公民币、美元存款等。南都·湾财社记者从星展银行获悉,该行谋略推生产品优惠,席卷基金认购费宽免,区别钱币的优惠按期存款利率以及账户办事费宽免优惠等。同时优化出售及开户流程,巩固火线客户司理的培训。
对待存款这一热门产物,维护银行(亚洲)也暗示,将对“南向通”推出高达7.8%的定存优惠利率。
香港金管局此前公然暗示,为应对“跨境理财通2.0”带来的战略利好,大片面香港银行将正在宣称和优惠等方面做好计算,席卷存款利率优惠、基金认购费优惠、现金回赠、减免汇款手续费等。其它,片面香港银行还会优化出售安放,除现行“只奉行贸易”形式外,将应一面客户恳求供应性格化办事,满意区别客户对区别危害产物的偏好。
正在办事方面,数字化方便体验成看点。深圳市分行方面向南都·湾财社记者暗示,该行运用数字金融理念连接升级跨境理财通办事,进一步晋升内地和港澳住民正在线上参加跨境理财通生意的便捷性。个中,港澳住民客户可通过其手机银行处置“北向通”生意签约;大湾区内地住民客户则可通过手机银行提交“南向通”投资者准入天赋阐明质料,审核通事后可直接赶赴中邦银行内地睹证开立或亲临港澳团结机构香港分行、澳门分行受理网点开立南向通投资账户。
据记者调查,邦有大行平素是撑持粤港澳大湾区互联互通的紧要气力。深圳中行暗示,正在香港住民开户、付出、投资等主旨场景上,该行已搭筑起以付出通、融资通和办事通为主旨的产物编制,并先后推出大湾区开户易、港通注册易、跨境理财通、深港社保办事通等特质金融办事。
为了进一步扩大“跨境理财通”生意,外资银行正在办事方面也络续升级发力。恒生银行与恒生中邦充满阐发联动和收集上风,于本年头正在广州增设一间跨境财产统制中央,新组筑跨域银行生意部及派驻跨境理财专才,率先为“跨境理财通”新优化门径作出安置。投资者可于恒生及恒生中邦正在大湾区要紧都会(席卷香港易倍体育官方网站、深圳及广州)的7家跨境财产统制中央享用部分化的筹商办事。
“同时投资者亦可通过先辈的数字银行办事渠道,席卷恒生e-Banking、恒生Mobile App或电话理财办事实行贸易,比如认购及赎回投资产物、设立按期存款,以及通过跨域查账转账办事正在闭环式框架下统制资金流,一站式无缝统制跨境财产。”恒生中邦香港担负人说。
渣打中邦和渣打香港暗示,将合伙推出“湾悦会”会员办事,为客户供应更众全新礼遇以及一系列专业办事,并将通过线下推介举止进一步向客户扩大跨境理财通。
值得一提的是,“跨境理财通2.0”生意正式启动首日,大湾区众家金融机构已告成落地首批“跨境理财通2.0”生意,商场反应剧烈。渣打银行闭联担负人告诉记者,该行广州、深圳、香港、佛山、珠海五地分支行迎来众位“首日尝鲜”客户。
正在业内人士看来,银行正在众年的筹办下,通过信贷、理财、付出等生意依然积聚了强大的根底客群,个中不乏中高净值客户。是以,若何从强大的根底客群中,针对性地筛选切合准入恳求、具有跨境理财需求的中高净值客户,或将成为银行“跨境理财通2.0”生意二次突围的症结。