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小微企業群众是民營企業,量大面廣,是我國經濟發展的首要支撐。扶助民營企業發展,是金融供給側結構性改良的首要內容,也是金融服務實體經濟發展的重點之一。
作為國有大型金融機構,中國人壽把服務實體經濟作為基本主旨,發揮保險、投資、銀行三大業務板塊協同發展的綜合金融優勢,2023年扶助民營和小微企業投資余額2200众億元,集團成員單位廣發銀行普惠型小微企業貸款余額靠拢1800億元,惠及13萬戶小微企業,服務實體經濟主力軍和頭雁感化持續彰顯。
小微企業是國民經濟發展的毛細血管,是吸納就業的主力軍。加大對民營和小微企業等单薄環節的保險保护力度,是發揮保險經濟減震器和社會穩定器的首要體現。
中國人壽集團旗下壽險公司創新開發“e企投”便捷線上服務,推签名向中小微企業客戶的定制化產品“員福保”不料險組合產品。“我們連續幾年正在中國人壽為員工投保不料傷害保險易倍体育网站,不僅減輕了公司事项風險的經濟負擔,也幫助我們維護員工合法權益。”重慶市華永金屬轮廓處理有限公司財務經理黃靈(假名)對“員福保”相称青睞,正在這家僅有50众名員工的小微企業,已經有6名員工因不料獲得醫療費、住院津貼等理賠。2023年以來,“員福保”已累計為全國3萬余家小微企業供给風險保护。
中國人壽集團旗下財險公司積極開展小微企業貸款保証保險,2023年累計扶助近5000家小微企業獲得融資超57億元。同時,持續開展餐飲業守護神、服務業守護神等小微企業專屬產品和店家一保通、店家財放心等組合險產品,保护小微企業經營過程中面臨的風險。其它,還積極推動風險減量治理,為事项風險撐起預防服務的“防護傘”,開發的安好生產智能預防體系已推廣到14個省份,工傷事项率均匀低重24.7%,打制的“放心防”聪颖防災防損雲平台正在2023年發送災害預警音信超3600萬條,幫助2.3萬家企業告终風險排查。
中國人壽財險公司還積極發展專利類保險產品,全力於為專精特新小微企業保駕護航。正在國家級專精特新“小伟人”等企業扎堆的浙江寧波,中國人壽財險寧波分公司已陸續為30众家企業承保69項專利,有用緩解專精特新企業正在專利侵權糾紛案件中維權本钱高的困擾,賠付涵蓋因平常維權而產生的調查費用、司法費用以及專利被侵權帶來的直接經濟損失。寧波太極環保設備有限公司副總經理饒文軍說:“作為一家環保領域的專精特新企業,專利險等產品與我們的業務息息相關。這些產品一方面能充實我們給客戶的產品计划,另一方面也會有用減少作為知識型企業的經營風險。”
中國人壽積極發揮投資專業優勢,拓寬民營和小微企業融資渠道,通過投資小微企業貸款專項金融債、股權基金、資產扶助計劃等服務民營和小微企業發展。
正在股權基金方面,中國人壽發起設立合計規模達500億元規模國壽大壮健基金,聚焦投資醫療壮健、科技創新產業等領域众家冲破國外技術和產品壟斷、專解释決“卡脖子”難題的企業,投資組合中民營企業佔比超90%,中小微企業佔比超50%,所投企業總共為社會供给超13萬個就業崗位。
正在資產扶助計劃方面,以“國壽投資-拓商資產扶助計劃”為例,近期告终了首期20億元召募發行,基礎資產為小微企業主和個體工商戶經營貸款。通過循環購買的結構設計,該資產扶助計劃正在存續期能够持續不斷為小微企業主和個體工商戶供给金融扶助服務,短期內累計實現放款26.51億元,惠及小微企業主和個體工商戶達12.52萬戶。
中國人壽還出資參與國家中小企業發展基金母基金,扶助解決創新型中小企業的中長期股權融資問題,更好地服務實體經濟,促進中小企業創新發展。目前,該母基金已設超33支子基金,總規模約千億元,累計投向初創期成長型中小企業數量和金額佔比超過70%,圍繞新一代音信技術、集成電途、高端裝備创制、生物醫藥、新能源和新原料、綠色環保等國家重點領域投資金額佔比超過80%,為造就新業態、新形式、新增量、新動能等發揮積極感化。
融資需求“短、小、頻、急”,典质物亏折、短期財務指標不優等,是困擾民營和小微企業融資的難題。對此,中國人壽集團成員單位廣發銀行創新推出“稅銀通2.0”“銀電通”“科技E貸”“擔保E貸”“小微E秒貸2.0”等線上標准化信貸產品,將客戶的納稅信用等轉化為融資信用,正在風險可控的条件下實現貸款“一站式”優質高效服務。同時,推出“典质易”“速融通”“政銀通”“政採貸”“科信貸”等線下標准化信貸產品,並配套專項信貸計劃、優惠FTP定價、簡化審查審批流程、盡職免責、不良容忍度等策略,促進小微企業貸款增量擴面。
同時,廣發銀行認真落實延期還本付息策略到期的接續轉換作事,開展無還本續貸服務,為小微企業紓困解難,執行減費讓利策略,2023年民營企業貸款均匀發放利率較2019年大幅消重,有用解決了民營企業融資貴的難題。
廣發銀行還依托重心戰略客戶的企業信用,為其上下逛民營和中小微企業供给“保付通”供應鏈融資產品,解決供應鏈上下逛企業融資難融資貴的問題。目前,“保付通”已服務兴办、5G、電力等众個行業超1000戶服務供應商。
為拓寬實體企業融資渠道,減輕融資負擔,廣發銀行積極協助企業發債,通過市場承銷和自有資金投資相結合的格式,持續引進資本市場低本钱資金扶助實體企業。比如,廣發銀行南昌分行通過出口信保融資業務等形式,為江西重點實體企業減輕資金壓力,低重融資本钱,累計引入澳門和香港地區低本钱資金超100億元。
未來,中國人壽將繼續充沛發揮國有大型金融保險集團的“主力軍”感化,持續深化金融供給側結構性改良,加力擢升民營和小微企業金融服務質量,切實增強金融保險服務的獲得感,促進民營和小微企業主體全体創新發展,更好激發市場生机和內生發展動力,扶助實體經濟高質量發展。
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