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尽量中邦和新加坡等新兴数字理财商场正在过去5年才启动,却睹证了令人难以置信的增加。遵循标普环球商场财智(S&P Global Market Intelligence)2020年的一项考核,中邦约38%的成年互联网理财用户目前正在运用智能投顾,68%的非互联网理财用户有心向运用智能投顾。中邦的智能投顾产物蕴涵品钛(Pintec)的璇玑(Polaris)、蚂蚁集团(Ant Group)的助你投和宜信(CreditEase)的投米。
Endowus是新加坡第一家也是唯逐一家针对现金、公积金 (CPF) 、退歇辅助安放 (SRS) 的数字照管公司。客户可遵循本人的危害担当本领选拔倡导的投资组合,或投资于Cash Smart等现金管清楚决计划。更耀眼的投资者还可运用互补性投资大旨Fund Smart修筑本人的基金组合。
投资是一个留意的决议,选拔精确的理财伙伴会对您来日几十年的生计发作悠久的影响。数字理家当物的潜正在客户须要清楚,智能投顾怎样正在扩张积储或助助告竣理财对象方面阐明感化。
智 能投顾指供给数字化投资照料办事的理财照管,险些不须要人工干与。 它们寻常将经纪办事、投资器械选拔、危害说明和投资功绩跟踪办事联合正在使用次序上的一个便捷的端到端办事中。 于是,智能投顾或数字理财平台最适合被看作是收集经纪与投资照管的联合。
与具有重大出售团队的古板理财照管分别,智能投顾的操作机闭要精简得众,很大水准上依赖于手艺来扩张办事领域,于是本钱较低,用度也寻常较低。它们寻常不收取生意用度:没有预付出售用度、提现用度,也没有经纪用度。它们寻常遵循客户的均匀资产价钱 (照管资产,“AuA”) 收取较低的百分比用度 (按期计费) 。
正在选拔智能投顾和其它替换计划时,须要商讨4个症结成分:容易性、平台安宁性、本钱和投资选拔畛域。
运用智能投顾(比拟于经纪平台)的紧要上风是运用容易,优秀的投资体验能够通过三种办法无缝告竣:
1.拟定一项自愿按期投资安放。关于大大批智能投顾而言,您能够通过本人的银行账户启动一条自愿轮回投资指令和常设转账,智能投顾平台会将从您那里收到的钱举行自愿投资。这意味着您不须要每次都手动发出投资指令。
2.通过自愿再平均,正在您的危害担当本领畛域内,维系投资安放平常举行。金融商场具有众变性,某些投资项目正在分别岁月会比其它投资项目涌现更好。过众或过少持有一项涌现较好的投资,都也许导致某些资产种别的危害敞口过大或过小。应用智能投顾,将再平均的使命交给平台,不管商场走势怎样,都维系您的投资对象。
3.智能投顾可认为您的理财需求供给一站式办事。正在中邦的智能投顾商场,余额宝直接位于支出宝转移钱包使用中,轻轻一点即可投资理财。
您是否希望将公积金、退歇辅助安放和现金参加本人的长远理财对象,如退歇?Endowus是唯逐一个也许正在统一使用次序中联合这三个症结理财成分的智能投顾。正在新加坡,理财照料使用次序越来越受迎接,大大批智能投顾早已开首供给分歧化理财办事。将您的短期和长远投资对象交给数字理财平台来告竣,它们能够知足您的很众以至全体投资需求。
正在新加坡的第一个也是独一的公积金数字智能投顾平台Endowus,您能够通过自愿按期积储安放、自愿再平均,以分别的危害回报水准投资您的公积金、退歇辅助安放和现金积储,告竣长远(凡是投资“凡是资产积攒”)和短期(Cash Smart)的理财对象。
智能投顾怎样保管客户资产?智能投顾是否取得新加坡金融照料局的许可?我要把钱交给谁?
智能投顾的安宁和安保比其它B2C(企业对消费者)手艺产物更首要——除局部数据安宁方面的常睹顾忌除外,投资者费力挣来的积储的安宁性也是个题目。
任何合法的数字理财平台都必需由新加坡金融照料局(MAS)供给理财照管或本钱商场办事供给商许可,这意味着它们要给与年度审计,以确保他们服从特定的本钱哀求,并将客户的现金和投资与自己营业的现金和投资离开。
然而,这并不虞味着全体平台都是同样安宁牢靠的。纵使知足了基础囚禁哀求,现金和投资怎样分辨也很首要。投资资产能够:
2.与其他客户的资产一道托管/搀杂保管,以智能投顾具有的实体外面合法持有。
正在第二种场景下,借使智能投顾松手运营,资产很也许会正在规则时限内被强制出售,就像智能投顾Smartly正在2020年3月松手运营时所产生的环境相通,当时Smartly客户被迫扔售他们的仓位。借使客户的资产正在智能投顾具有的子公司下举行搀杂保管,一朝智能投顾松手运营,子公司就不行再具有托管账户,也不行行为一个已不复存正在的实体来照料资产。
正在Endowus智能投顾平台,客户资产以您本人的外面正在Endowus的协作托管人——新加坡最大经纪商大华继显(UOB Kay Hian)举行托管。当您开立一个Endowus账户时,大华继显账户也会以您的外面开立,以扩张您的生意和资产的安宁性。
除了平台用度(即接入、打包、征询或照料用度),寻常还涉及其它用度,如钱银兑换用度、股息预扣税和基金级用度。
平台用度方面,应中心核查所报用度是否包罗商品和办事税(GST)。钱银兑换用度也也许很高,某些智能投顾的钱银兑换用度从不到0.1%到高于0.9%不等。基金级用度也各不雷同,从0.1%到1%以上不等。
固然尽量删除用度是最牢靠的俭省本钱的步骤,但还需商讨股息预扣税和美邦遗产税也许会影响您的投资回报。
正在Endowus智能投顾平台,平台接入费包罗商品和办事税,用度从0.05%到0.60%不等。Endowus的标的资金以新加坡元计价,以避免不须要的外汇兑换本钱,并为新加坡投资者节流税收(不投资正在美邦上市的生意所生意基金),同时供给100%的基金出售佣金回扣,使总本钱透后并可到达最低水准。
有些客户思要畛域更广的投资选拔——他们也许会寻求按期支出高股息的收入组合,而其他客户则盼望投资于某些行业(手艺、房地产投资信赖基金等)或地域(亚洲、新加坡、美邦等)。关于他们而言,选拔越众越好。寻常,投资者还会试图判定哪个邦度或地域涌现最佳的机会。以下图外通晓地注明了左右进入商场的机会有众难,以及哪个地域正在何时会涌现增光。
正在Endowus智能投顾平台,咱们不会试图选拔短期的增光涌现行为投资机会。相反,慎重的做法是遵循每局部的理财对象和危害评估,正在各个行业和地域通常地众元化投资。通过通常众元化和被动式客户资产设备,使客户更有也许告竣长远对象,并取得因投资带来的危害补充。
Endowus Fund Smart具有一份用心筹备的清单,涵盖了各个板块和行业的最佳大旨基金,以供客户挑选。正在为客户供给适合其对象的通常投资选拔的同时,咱们通过与安好洋投资照料公司(PIMCO)、德明信基金照料有限公司(Dimensional)、前锋基金照料公司(Vanguard)、施罗德基金照料有限公司(Schroders)等久经检验的专业理财机构(照料数万亿美元的环球领先资产照料公司)举行被动式和战术性资产设备,助助客户取得更高的预期回报。
跟着金融机构推出的手艺驱动型办事和产物越来越众,投资变得愈发容易,但投资者仍需本人评估精确的产物和危害,由此带来的回报或变成的失掉是投资者能够吸收的体验和教训。
跟着越来越众的智能投顾和数字理财平台的显示,寻得对行为潜正在客户的咱们来说什么是最首要的,并优先商讨那些最能知足客户需求、属意客户最大益处的平台,这一点至闭首要。
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*以上优惠只限于正在2021年12月31日之前通过贯串注册的新账户,于至2021年12月31日的投资用度。投资涉及危害。于是,投资的本钱价钱及其收益可升可跌,以至变得毫无价钱。您应遵循您的投资体验易倍体育、对象、财政资源和闭联环境周详商讨任何投资见解和产物/办事是否相宜,或通过 Endowus 平台寻求财政倡导。广告未经金管局审核,任何投资均带危害。
欲清楚更众详情,可浏览网站或Endowus微信办事号(ID:Endowus)
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